Antes de elegir cualquier inversión, es esencial comprender que todos los tipos de inversión están asociadas de alguna forma con el riesgo. En hive5 estamos comprometidos por un lado a hacerte ver estos riesgos y por otro a proporcionar estrategias y herramientas fiables para gestionarlos de forma adecuada. Ya sea que estés preocupado por pagos retrasados, créditos morosos, la solidez financiera del originador, la seguridad de los datos o los riesgos informáticos, en este artículo lo tratamos todo. Así es como te ayudamos a navegar estos retos de forma sencilla, asegurando que tu viaje de inversión es gratificante y seguro al mismo tiempo.
Préstamos Retrasados y Morosos
Los préstamos con retraso o en mora pueden perturbar a cualquier inversor. En hive5, nos enfrentamos a esto directamente con una garantía de recompra de dos capas. Si el pago de un préstamo se retrasa más de 60 días, el Originador del préstamo -para préstamos al consumo- o Hive Finance -para préstamos empresariales- te recomprará tu inversión incluyendo los intereses generados hasta la fecha. Esto reduce la exposición a deuda mala y preserva la confianza en tus elecciones de inversión. Además, tenemos implementada la regla de no esperar los 60 días de retraso para recomprar los préstamos. Por tanto, nuestro histórico de operaciones habla por sí solo, sin ningún préstamo pendiente de pago en la plataforma.
Insolvencia del Originador de Préstamos
La estabilidad financiera de los originadores de préstamos es crucial para la seguridad de tus inversiones. Para asegurar la estabilidad financiera de la empresa, los originadores de préstamos priorizan las prácticas de préstamo responsables, asegurándose que los préstamos son razonables y las condiciones transparentes. Su sistema de puntuación de prestatarios único mantiene las tasas de morosidad en niveles bajos, ofreciendo una capa de protección adicional para tus inversiones. Además, se sigue un proceso de recobro de deuda estricto. Por ejemplo, Ekspres Pozyczka recupera hasta el 92,2% de la cantidad adeudada en los 5-90 días desde el impago. Además, hasta el 40% de esta cartera morosa se recupera mediante su venta a agencias de recobro externas. De esta forma, la pérdida real de los préstamos es incluso inferior al 7,8% lo que nos sitúa en una posición con la menor tasa de default de todo el sector de micropréstamos en Polonia. Sin embargo, cada originador puede encontrarse con problemas financieros debidos a circunstancias inesperadas. En caso de insolvencia del originador de préstamos, se aplicaría el procedimiento establecido en el acuerdo de inversión firmado entre el originador, el inversor y Hive5, actuando como operador de la plataforma. En este caso, la devolución de la inversión pasaría a ser responsabilidad de la empresa matriz, Hive Finance.
Además, Ekspres Pozyczka proporciona un colchón adicional de liquidez para protegerse frente al riesgo de posibles pérdidas que se obtendría de las reservas de liquidez de la empresa. Pretende equilibrar la estacionalidad de la producción consolidada de Polonia y la capacidad de dar servicio a las retiradas P2P. La reserva consiste en un 10% del volumen de producción mensual (el volumen de producción de 3 días) consolidado (incluyendo Ekspres Pozyczka y hive5) como reserva de liquidez.
Por último, debemos comprender la importancia de la transparencia financiera de la empresa. Por ello, publicamos los datos financieros de todos nuestros originadores de préstamos y de Hive Finance cada trimestre para que nuestros inversores puedan estar seguros acerca de la liquidez de las empresas. De hecho, acabamos de publicar el informe financiero para el tercer trimestre de 2023.
Skin in the Game
Para ofrecerte seguridad adicional en tus fondos invertidos, nuestros accionistas proporcionan una capa de seguridad extra: de forma consistente reservan un 10% de sus fondos para invertirlos a través de hive5. Esto asegura que los intereses del originador de los activos están alineados con los inversores, puesto que ambas partes tienen participación en la inversión.
Insolvencia de Hive5
Hive5 también podría hipotéticamente declararse insolvente o estar incapacitada para dar servicio a sus clientes. Sin embargo, queremos asegurarte de que nuestro rol como mediador estratégico en el proceso entre inversores y originadores de préstamos se crea para garantizar la continuidad de nuestra relación legal, minimizando también disrupciones potenciales para las inversiones de nuestros clientes.
En el improbable evento de que hive5 se enfrente a dificultades financieras, nuestro compromiso con la transparencia y el servicio al cliente permanecerá inalterado. En caso de que hive5 sea insolvente, la compañía matriz, Hive Finance, asumiría de inmediato las obligaciones con los inversores. Nosotros garantizamos la provisión de un registro completo de transacciones a nuestros inversores hasta la devolución de la última deuda.
Protegiendo Tu Dinero y tus Datos
Cada usuario que se registra en cada sitio web puede enfrentarse a otro riesgo -la incertidumbre acerca de su protección de datos-. Hive5 sigue de forma estricta la Ley de Protección de Datos GDPR, reflejando nuestro compromiso con la seguridad de los datos y la gestión de la calidad.
Además, en esta era digital, un ciber-ataque nunca es descartable. Por esta razón, la fiabilidad de nuestro sistema informático es innegociable. Nuestra empresa invierte muy fuerte en la seguridad y el rendimiento de sus sistemas informáticos.Se llevan a cabo auditorías cualificadas regulares según las certificaciones ISO que aseguran nuestra dedicación a la hora de proteger tus inversiones de disrupciones operativas. Nuestro compromiso de usar la más avanzada tecnología asegura que tu experiencia de inversión sea segura y eficiente.
Nuestros originadores de préstamos siguen estrictamente los protocolos de seguridad informática del grupo a todos los niveles. El funcionamiento fiable de los sistemas informáticos juega un papel crucial en las operaciones de nuestro negocio.
Por último, ahora que estamos creciendo, introduciremos en breve la póliza de cobertura de ciberseguridad que mitigará posibles reclamaciones de terceros en caso de que ocurra lo peor.
Para Concluir
Invierte con hive5, donde convertimos los retos de inversión en oportunidades de crecimiento y seguridad. Hagamos este viaje juntos maximizando los retornos y minimizando los riesgos.
